AD – Door Jaap Roelants
Veel mensen hebben alleen nog maar flarden opgevangen van de nieuwe zorgverzekering, die 1 januari ingaat. Hier tien hardnekkige misverstanden over de verzekering die ziekenfonds en particuliere polis moet vervangen.
- Per 1 januari krijgt Nederland een nieuwe ziektekosten- of zorgverzekering. Voor veel mensen zijn de gevolgen nog onduidelijk. Je moet al in oktober, uiterlijk november, beslissen over je nieuwe verzekering die uiterlijk 1 januari in gaat.
Nee, dat is niet zo. In de herfst kun je je eigenlijk alleen maar oriënteren. Je eigen polis goed doorlezen, kijken of je in aanmerking komt voor een Zorgtoeslag en vaststellen wat je nou eigenlijk wilt. Pas half december worden de prijzen van de verschillende aanbiedingen bekend. Dan ook krijgt iedereen een aanbieding van z'n huidige zorgverzekeraar in de bus die toegesneden is op de geldende persoonlijke situatie. Maar het is dan bijna kerstvakantie. Je hoeft niet onmiddellijk te beslissen over een nieuwe polis, uiteindelijk is het de bedoeling dat alle mensen eind maart gekozen hebben. Begin volgend jaar loopt de oude verzekering dan gewoon door.
- De particuliere ziektekosten verzekering voor mensen die 'meer' verdienen wordt afgeschaft. Daardoor vervalt ook de 'klasse' verzekering voor één- of tweepersoonskamer in het ziekenhuis.
Nee, dat is niet het geval. De nieuwe Zorgverzekering bestaat uit twee delen: de basisverzekering voor iedereen, met de huisarts, het ziekenhuis, de specialisten en veel medicijnen, en de aanvullende verzekering. Daarin kunnen mensen allerlei extra's verzekeren zoals de tandarts, maar ook een luxere behandeling bij een eventuele ziekenhuisopname. En hoe meer je verzekert, hoe meer je betaalt!
- Je kunt straks precies berekenen of je duurder of goedkoper uit bent.
Nee, ik vrees dat dat niet het geval zal zijn. De premie is straks nog wel te traceren, maar de compensatie per inkomensgroep niet. De Zorgtoeslag voor de lagere inkomens zal duidelijk zijn, maar om de koopkracht zoveel mogelijk te handhaven gaat de regering ook in de weer met allerlei premies en heffingen, zoals die voor de AWBZ. Zonder geleerde naast je op de bank kun je deze effecten echt niet berekenen. Bovendien is de gezinssituatie ook van belang: ben je gescheiden, eenverdiener, heb je kinderen, zijn ze al achttien jaar oud, Vutter, gepensioneerd, kleine ondernemer, zelfstandige? Het maakt allemaal verschil.
- Mensen die ouder zijn, of ziek, kunnen niet zomaar van verzekeraar wisselen. Op zogenaamde 'hoge risico's' zitten de verzekeraars natuurlijk niet te wachten.
Alle verzekeraars hebben afgesproken dat ze iedereen accepteren, dus ook mensen die ouder zijn, ook mensen die bijvoorbeeld een hartaanval hebben gehad. Iedereen kan overal terecht. Sommige maatschappijen overwegen zelfs een doelgroepverzekering in te stellen voor mensen met een hartprobleem of voor ouderen. Dat is voor de verzekeraars gunstig, omdat ze van de overheid voor deze mensen een extra bedrag krijgen. Voor de patiënten of ouderen kan het goed uitpakken, omdat ze een bepaald specialistisch medicijn vergoed krijgen dat bij een meer algemene polis niet betaald wordt. Kijk maar eens op: Kiesbasisverzekering.nl
- Er komen geen prijsvechters op de markt van de zorgverzekeringen. Gezondheidszorg is nu eenmaal geen supermarkt waar je gaat voor de aanbiedingen of de huismerken om wat goedkoper uit te zijn.
De minister van Volksgezondheid wil wel degelijk een vleugje supermarktwerking in de gezondheidszorg brengen, inclusief aanbiedingen en huismerken. Door een grotere concurrentie kunnen de premies dalen, meent hij. Prijsvechters zullen dan ook zeker op de markt komen. Ze hebben geen grote kantoren met gouden kranen en marmeren vloeren en legers fte's, maar werken via internet. Hun kwaliteit is natuurlijk gegarandeerd, ze werken met reguliere artsen en ziekenhuizen. En hun service? Dat is natuurlijk afwachten.
- Mensen die nu particulier verzekerd zijn krijgen geen zorgtoeslag!
Dat denken veel mensen, maar dat is niet zo. Er is geen grens ziekenfonds-particulier, maar een inkomensgrens, die ligt gemiddeld bij 30.000 euro bruto. Gemiddeld, want bij een alleenstaande ligt die grens bij 25.000 euro en bij grotere gezinnen bij 40.000 euro. Mensen die hieronder vallen, en dat zijn verreweg de meesten, krijgen deze dagen een brief van de Belastingdienst, waarop ze hun inkomsten kunnen invullen. Dat is heel belangrijk, want de teruggave kan oplopen tot honderd euro per maand per gezin. Als de mensen dit formulier vóór 1 november insturen, kan de eerste uitbetaling al in kerstmaand december plaatshebben!
- Mensen die nu in het ziekenfonds zitten zijn straks duurder uit, particulieren goedkoper!
Dat wordt gezegd. Het is één van die flarden die mensen opvangen van de nieuwe zorgverzekering. Dat komt omdat particulier verzekerden nu veel meer betalen dan het huidige ziekenfonds en de nieuwe basisverzekering. Volgens de Geldgids van de Consumentenbond gaan gezinnen met kinderen onder de 18 jaar die zo’n 55 000 euro verdienen er inderdaad op vooruit, maar tweeverdieners zonder kinderen weer niet. Een werkende alleenstaande met 50.000 euro bruto gaat er op achteruit, maar een student met een studentenstandaardpakketpolis kan er weer beter van worden. Ach, het is echt voor iedereen anders en na Prinsjesdag kan ook dat weer veranderen.
- Omdat je straks wettelijke verplicht verzekerd bent, zitten wanbetalers gebeiteld. Die kunnen nooit meer uit de verzekering gezet worden.
Het is een bekend gegeven dat de grote zorgverzekeraars in toenemende mate worstelen met wanbetalers. Ze weten vaak niet wat ze er mee moeten. Meestal wordt de zorg voor deze mensen toch wel weer betaald, vaak uit een bepaald fonds. Nu de zorgverzekering wettelijk verplicht is geworden lijkt de situatie voor mensen die het niet zo nauw nemen met het afdragen van premies, er gunstiger op te worden. Maar pech, dat is niet het geval: in de nieuwe situatie kunnen ze, natuurlijk weer onder bepaalde voorwaarden, uit de verzekering gezet worden.
- Als je straks niks doet, nergens op reageert, ben je volgend jaar onverzekerd.
Nee, nee. Het is een groot misverstand dat de nieuwe Zorgverzekering per 1 januari ingevoerd wordt.
Dat is zogezegd meer de theorie. Want als je pas half december de aanbieding van je eigen verzekeraar in de bus krijgt, als je ook pas een week vóór de kerst de tarieven van andere aanbieders kunt vergelijken, kun je niet verwachten dat iedereen rond oud en nieuw zijn keuze gemaakt heeft en de formulieren keurig heeft ingestuurd. Er is een uitloop tot en met maart en de uiterste datum is zelfs 1 mei.
Tot die tijd blijven de mensen volgens de oude voorwaarden verzekerd.
En de mensen die niets doen? Die het te ingewikkeld vinden, vergeten, geen zin hebben, hun brievenbus niet legen, last hebben van zorgverzekeringenstress? Die blijven ook verzekerd, precies volgens de aanbieding die ze in de bus hebben gehad. Je komt er niet onderuit?
- Het maakt niet veel uit als je een verkeerde keuze maakt, per 1 januari 2007 kun je toch gewoon weer switchen.
Pas daarvoor op, maak een afgewogen keuze waardoor je nog jaren verder kunt met dezelfde maatschappij. Steeds switchen geeft een hoop bureaucratische rompslomp, maakt de kans op fouten en een minder goede service groter. En er is nog iets: denk niet dat je ook in 2007 net zo gemakkelijk kunt overstappen als dit jaar.
Nu hebben de verzekeraars afgesproken dat ze iedereen accepteren, volgende keer zal dat anders gaan, moeten de lange vragenformulieren weer ingevuld worden en zullen statistische risicogroepen het moeilijker krijgen om te switchen.
|